미국 SVB 은행 파산으로 인한 예금자 보호 조치

미국의 실리콘밸리뱅크(SVB)가 2008년 금융위기 이후 최대 규모의 파산을 선언하였다. SVB는 신생 기업을 대상으로 벤처 자금을 지원하는 등의 역할을 하고 있으며, 예금 보호 기준에 따라 예금자 보호 대상은 은행별 예금주당 25만 달러까지 가능하다. SVB의 자산은 2,090억 달러로, 지금까지 파산한 은행 중 가장 큰 규모이며, 미국 역사상 두 번째로 큰 파산이다. 금융당국은 SVB의 예금을 보호하기 위해 폐쇄 조치를 취하였으며, 예금자 보호 대상에 해당하는 예금은 이번 주 월요일부터 접근 가능하다. 미국 FDIC는 SVB의 모든 예금자 보호 예금을 은행 폐쇄와 동시에 샌타클래라 국립예금보호은행으로 이전했다. 이번 파산으로 SVB의 지분을 보유하던 골드만삭스 등의 투자은행은 매각 딜이 무산되었다.

 

 

SVB?

실리콘 밸리 은행(SVB)은 미국 캘리포니아주 산타클라라에 본사를 둔 은행으로, 기술 및 창업 기업들을 대상으로 금융 서비스를 제공하는 선도적인 금융기관이다. SVB는 창업 기업에 대한 자금 조달을 위한 여러 서비스를 제공한다. 이 중에서는 벤처 자본 투자, 대규모 자금 조달 대출, 기업 인수 및 합병, 초기 상장(IPO) 등이 있다. 또한 창업 기업의 성장을 돕기 위해 멘토십, 교육, 네트워킹 이벤트 등 다양한 지원 프로그램을 운영한다. SVB는 창업 기업을 중심으로 금융 서비스를 제공하지만, 대규모 기업도 포함하여 높은 기술력을 필요로 하는 다양한 기업들에게 금융 서비스를 제공한다. 또한 미국 외에도 유럽, 아시아 등 지역적으로 다양한 곳에서 서비스를 제공하고 있다. 이러한 SVB의 특징은 기술 및 창업 분야에 대한 전문성과 경험을 바탕으로 고객들의 요구에 빠르게 대응하며, 독자적인 금융 서비스와 창업 생태계 지원을 통해 창업 기업의 성장과 발전을 지원하는 것이다.

 

SVB의 파산 규모

2008년 금융위기 이후 최대 규모이며, 미국 역사상 두 번째로 크다. SVB는 미국 내 16번째로 큰 은행으로, 지난해 말 기준 자산은 2억 90억달러로 2008년 금융위기 이후 파산한 은행 중 가장 큰 규모의 은행이다. SVB의 지점은 당국의 감독 아래 월요일 오전부터 문을 다시 열게 된다. FDIC의 표준 예금자 보호 기준에 따르면 은행별 예금주당 25만달러까지 예금자 보호를 받을 수 있으며, 기업별 계좌 규모와 신용 한도에 따라 예금자 보호 기준이 얼마나 영향을 미치는지는 불명확하다. SVB의 지원을 받는 신생 기업들은 이미 높은 금리와 IPO 시장 둔화로 자금 조달에 어려움을 겪어왔다. SVB의 모든 예금자 보호 예금은 폐쇄와 동시에 샌타클래라 국립예금보호은행으로 이전됐다. SVB는 증자에 실패하면서 매각을 모색 중이라는 보도가 나온 바 있다. 하지만, 금융당국은 이를 기다리지 않고 곧바로 은행을 폐쇄 조치하고 FDIC 관할로 예금을 이전했다.

 

 

SVB의 고객층

SVB는 미국의 16번째로 큰 은행 중 하나이며, 벤처 자금 지원을 받는 신생 기업들을 주요 고객으로 두고 있다. 이들 고객들은 이미 높은 금리와 IPO 시장 둔화로 자금 조달에 어려움을 겪어왔다. SVB는 금융위기 이후 최대 규모의 파산을 경험하였으며, 예금자 보호 대상에 해당하는 예금은 늦어도 월요일 아침부터 접근 가능하다. 이 은행은 자산 2억 90억 달러로 2008년 금융위기 이후 지금까지 파산한 은행 중 가장 큰 규모의 은행 중 하나이다. SVB의 모기업인 SVB 파이낸셜 그룹의 주식 거래는 개장 전 거래에서 최대 68% 폭락하였다. SVB는 기업별 계좌 규모와 신용 한도에 따라 예금자 보호 기준이 얼마나 영향을 미치는지는 불명확하다.

 

SVB의 주식 매각 무산 이유

SVB의 주식 매각이 무산된 이유는 은행 파산으로 인해 급격한 주가 하락과 고객들의 예금 인출로 인한 것으로 추정된다. SVB는 벤처 자금의 지원을 받는 신생 기업들을 주요 고객으로 두고 있으며, 이들은 이미 높은 금리와 IPO 시장 둔화로 자금 조달에 어려움을 겪어왔다. 또한 SVB는 증자에 실패하면서 매각을 모색 중이라는 보도가 나왔다. 그러나 금융 당국은 매각 기다리지 않고 은행을 폐쇄하고, FDIC 관할로 예금을 이전했다. 이로 인해 주가는 급락하였고, 고객들은 예금을 인출하여 매각은 무산되었다. SVB의 지점은 FDIC 감독 아래 월요일 오전부터 문을 다시 열었다. 예금자 보호 대상에 해당하는 예금은 늦어도 월요일 아침부터 접근할 수 있다. 예금자 보호 대상이 되지 않는 예금은 다음 주 안에 선배당이 지급되고, 나머지 자금에 대해서는 파산관재인이 발행한 채권증서가 지급될 예정이다.

 

 

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SVB의 파산이 미국 은행업계의 불안정성을 증대시켜 미국 연방준비제도의 통화정책에 영향을 미칠 것으로 보고 있다. 미국 기준금리는 연방준비제도의 FOMC에서 결정되는데, 이번 FOMC에서는 0.5%포인트 인상이 예상되고 있지만, SVB 파산으로 인해 급격한 인상이 어려울 수도 있다는 분석이 있다. SVB 파산이 연방준비제도의 통화정책이 경제에 미칠 영향을 미리 보여준다고도 볼 수 있다. 따라서 연방준비제도의 통화정책은 은행 업계의 상황을 고려해 결정될 필요가 있다. 그러나 연방준비제도의 통화정책이 SVB 파산에 크게 영향을 받지 않을 것으로 예상되는 의견도 있다. 우리나라 금리와 경제가 미국의 금리에 유요한 영향을 미치는 만큼 SVB 파산의 나비 효과에 집중해야할 필요가 있다.😕